Guías de Seguros
Guías prácticas de Pledge Insurance para ayudarle a entender su cobertura, presentar reclamaciones y tomar decisiones informadas.
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Las agencias independientes como Pledge trabajan para usted — no para una sola compañía de seguros.
Cuando compra un seguro a través de un agente exclusivo (captive agent), normalmente recibe cotizaciones de una sola aseguradora. Una agencia independiente representa a docenas de aseguradoras y puede comparar opciones lado a lado.
Leer guía → Qué hacer después de un accidente automovilístico
Pasos para protegerse, documentar la escena e iniciar el proceso de reclamación.
Primero, asegúrese de que todos estén a salvo y llame al 911 si alguien resultó herido. Mueva los vehículos fuera del tráfico si es posible, sin abandonar el lugar del accidente.
Leer guía → Daños por inundación y su póliza de propietario de vivienda
El seguro estándar de hogar excluye las inundaciones — esto es lo que los propietarios de California deben saber.
La mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda cubren los daños repentinos por agua debido a la rotura de una tubería, pero el aumento del nivel del agua por tormentas, ríos o sistemas de drenaje desbordados se considera daño por inundación y está excluido.
Leer guía → Certificados de seguro para su negocio
Cómo funcionan los Certificados de Seguro (COI) y por qué los propietarios, clientes y proveedores los solicitan.
Un certificado de seguro (COI) es un documento resumido que demuestra que su negocio cuenta con responsabilidad civil y otras coberturas requeridas. Incluye los números de póliza, los límites y las fechas de vigencia.
Leer guía → Cómo leer su página de declaraciones
Comprenda la hoja resumen que enumera sus coberturas, límites y deducibles.
Su página de declaraciones (o “dec page”) es el resumen inicial de su póliza. En ella se detallan los asegurados nombrados, las direcciones de las propiedades, los vehículos, los tipos de cobertura, los límites, los deducibles y la prima.
Leer guía → Cuándo tiene sentido un seguro de sombrilla (umbrella)
Protección adicional de responsabilidad civil más allá de sus pólizas de auto y vivienda — quién la necesita y cuánta.
El seguro umbrella agrega una capa de cobertura de responsabilidad civil por encima de los límites de su seguro de auto y de hogar. Si lo demandan por un accidente automovilístico grave o una lesión ocurrida en su propiedad, las pólizas subyacentes podrían no ser suficientes para proteger sus ahorros, ingresos futuros o bienes inmuebles.
Leer guía → Conceptos básicos de compensación laboral en California
Por qué la mayoría de los empleadores necesitan cobertura, qué paga y cómo cumplir con la normativa.
La ley de California generalmente exige que los empleadores cuenten con seguro de compensación laboral — incluso con un solo empleado de medio tiempo. Cubre la atención médica y el reemplazo parcial del salario cuando los trabajadores se lesionan en el trabajo, y protege a los empleadores de muchas demandas por parte de empleados lesionados.
Leer guía → Seguro contra terremotos en el sur de California
Las pólizas para propietarios de vivienda excluyen los terremotos — existen opciones a través de la California Earthquake Authority y mercados privados.
El seguro estándar de propietarios de vivienda no cubre los daños por terremoto. En el sur de California, incluso un temblor moderado puede dañar cimientos, chimeneas y acabados interiores — reparaciones que, sin cobertura, pueden costar decenas de miles de dólares.