Términos Comunes de Seguros

Explore nuestro glosario de la A a la Z de terminología de seguros para comprender mejor los documentos de su póliza.

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Valor real en efectivo El valor actual de una propiedad medido en efectivo, obtenido al tomar el costo de reemplazo y deducir la depreciación causada por el desgaste físico y la obsolescencia. Actuario Persona dedicada a la aplicación de teorías de probabilidad y estadística a los problemas prácticos del seguro y campos relacionados. Las responsabilidades actuariales incluyen el cálculo de primas, la evaluación de diversas reservas y la proyección de resultados financieros tanto a largo como a corto plazo. Asegurado adicional Una persona, distinta de aquella a cuyo nombre se emite una póliza de seguro, que queda protegida contra pérdidas según los términos de la póliza. Agente Un representante del asegurador en la negociación, gestión o formalización de contratos de seguro. Agregado El límite máximo de responsabilidad que una aseguradora debe pagar en nombre de un asegurado durante un período de póliza determinado. Seguro contra todo riesgo El nombre que se da a una póliza que cubre pérdidas causadas por todos los peligros, excepto aquellos específicamente excluidos por los términos de la póliza. Líneas afines Tipos de seguro relacionados con el seguro de propiedad, que pueden incluir terremoto, fuga de rociadores contra incendios y cobertura de ingresos y gastos adicionales. Solicitud Un formulario o documento utilizado por una persona que busca un seguro para proporcionar información sobre sus operaciones e indicar el tipo y monto de cobertura deseada. Tasación Una estimación de cantidad, calidad o valor. El término también se refiere al informe que expone la estimación y la conclusión del valor. Arbitraje Si surge una disputa entre el asegurado y la compañía respecto al monto de la pérdida, se puede designar a alguien aprobado por ambas partes para considerar los hechos y emitir un fallo. La decisión del árbitro es vinculante y definitiva para ambas partes. Atracción peligrosa (attractive nuisance) Un lugar, condición u objeto peligroso que resulta particularmente atractivo para los niños. En estos casos, los tribunales han sostenido frecuentemente que, cuando existe dicho "atractivo", el propietario tiene el deber de tomar medidas para prevenir lesiones a quienes puedan sentirse atraídos, y puede ser responsable si no lo hace. Auditoría Una revisión de los registros del asegurado para determinar las exposiciones reales por las cuales se debe pagar prima a la compañía de seguros. Seguro de aviación Protección contractual contra pérdidas relacionadas con accidentes aéreos en vuelos nacionales programados. B

Beneficios La suma de dinero prevista en una póliza de seguro para ser pagada por ciertos tipos de pérdida según los términos de la póliza. Cobertura provisional (binder) Un contrato de seguro temporal, mientras se formaliza el contrato de póliza. Debe contener un plazo definido, estar por escrito y designar claramente la compañía en la que se asegura el riesgo, el monto y los peligros cubiertos, así como el tipo de seguro. Cobertura general (blanket) Cobertura bajo un solo límite para dos o más elementos (por ejemplo, edificio y/o contenido), dos o más ubicaciones, o una combinación de elementos y/o ubicaciones. Responsabilidad por lesiones corporales Protección de seguro contra pérdidas derivadas de la responsabilidad impuesta al asegurado por ley por daños debido a lesiones corporales, enfermedad o padecimiento sufridos por cualquier persona distinta de los empleados. Corredor Un corredor de seguros normalmente es un intermediario que no representa a las compañías de seguros en calidad de agente, sino que coloca pedidos de cobertura con las compañías designadas por el asegurado o de su propia elección. El término "corredor" frecuentemente se usa de manera incorrecta para designar a un agente que representa a más de una compañía de seguros. Robo con allanamiento (burglary) Entrada forzada a las instalaciones de otra persona con intención delictiva y con señales visibles de entrada forzada. La mayoría de las pólizas de seguro definen específicamente el robo con allanamiento según sus propios términos, por lo que es prudente asegurarse de que el término "robo con allanamiento" en su póliza brinde la cobertura que necesita. C

Aseguradora (Carrier) La compañía de seguros que proporciona o "lleva" el seguro. Seguro de responsabilidad civil (Casualty) La cobertura de pérdida o responsabilidad derivada de un accidente o percance, excluyendo ciertos tipos de pérdida que, por ley o costumbre, se consideran exclusivamente dentro del ámbito de otros tipos de seguro, como el de incendio o marítimo. Incluye, entre otros, el seguro de responsabilidad de empleados, el seguro de compensación laboral, el seguro de responsabilidad pública, el seguro de responsabilidad civil de automóviles, el seguro de vidrios planos, el seguro contra robo y hurto; también el seguro de responsabilidad civil personal, falsificación, plantas de energía y seguro de aviación. Catástrofe Una calamidad o desastre repentino y grave. Un evento que provoca una pérdida de una cantidad de dinero extraordinariamente grande. Certificado de seguro Documento utilizado para proporcionar evidencia de cobertura a un tercero interesado. Suscriptor Colegiado de Propiedad y Responsabilidad Civil (C.P.C.U.) Una designación otorgada por el American Institute of Property and Liability Underwriters a quien ha completado un curso de instrucción y aprobado una serie de exámenes. Reclamación Una solicitud de pago bajo un contrato de seguro o fianza. El monto estimado o real de una pérdida. Severidad de la reclamación El costo promedio de cada reclamación. Clasificación El grupo de suscripción o tarificación en el que debe colocarse un riesgo particular, determinado por el tipo de negocio del riesgo, la ubicación y otros factores. La clasificación de personas, propiedades u operaciones sirve de base para tabular la experiencia estadística y determinar las tarifas de prima. Coaseguro Un acuerdo mediante el cual el asegurado, a cambio de una tarifa reducida, acepta mantener una cantidad de seguro igual a un porcentaje del valor total de la propiedad asegurada. Líneas comerciales Los diversos tipos de seguro emitidos para negocios. Póliza comercial de múltiples líneas Una póliza combinada que ofrece una amplia gama de coberturas de propiedad y responsabilidad civil diseñadas para negocios. Negligencia comparativa Una regla utilizada en casos de negligencia en algunos estados que permite calcular tanto la negligencia del demandante como la del demandado, reduciendo los daños del demandante en un porcentaje que representa el grado de su culpa contribuyente. Si se determina que la negligencia del demandante es mayor que la del demandado, el demandante no recibirá nada y estará sujeto a una contrademanda por parte del demandado. Fondo estatal competitivo Un fondo estatal que emite seguros en competencia con aseguradoras privadas. Seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles Una ley estatal que exige a los motoristas obtener coberturas mínimas de responsabilidad civil de auto por lesiones corporales y daños a la propiedad. Ocultamiento La omisión de hechos importantes relacionados con la naturaleza de un riesgo o pérdida de seguro. Retener información esencial del asegurador al negociar un contrato de seguro o al presentar una reclamación. Pérdida consecuente Una pérdida no causada directamente por daño a la propiedad, pero que surge como resultado de dicho daño (por ejemplo, pérdida de renta). Contrato Un acuerdo celebrado entre dos o más partes según cuyos términos una o más de las partes, a cambio de una contraprestación, se comprometen a hacer o abstenerse de hacer algún acto o actos de acuerdo con los deseos de la otra parte o partes. Para que un contrato sea válido y vinculante, debe celebrarse entre partes competentes, estar respaldado por una contraprestación, poseer mutualidad, representar un verdadero acuerdo de voluntades, y cubrir un acto legal y moral. Negligencia contributiva La falta de cuidado por parte de una persona, que contribuyó a causar el accidente. Cobertura Una garantía contra pérdidas específicas prevista en los términos de una póliza de seguro. Se usa indistintamente con las palabras "seguro" o "protección", y también puede referirse al monto de protección otorgado por una póliza de seguro o al contrato de seguro en sí. D

Declaraciones Esa parte de un contrato de seguro que contiene información sobre el riesgo asegurado, sobre cuya base se emite la póliza. Una declaración del solicitante del seguro, generalmente relacionada con información de suscripción. Deducible El monto de una pérdida que el asegurado debe pagar. Depreciación Pérdida de valor. La diferencia entre el costo de reposición nuevo y el valor actual. Asegurador directo Una compañía de seguros que vende sus pólizas a través de empleados asalariados o agentes que la representan exclusivamente, en lugar de a través de agentes locales independientes o corredores de seguros. La aseguradora que contrata con el asegurado, a diferencia del reasegurador. Dividendo Una parte del superávit ganado, destinada a distribución, que refleja la diferencia entre la prima cobrada y la siniestralidad real. En una compañía mutual o participante, es el retorno al asegurado proveniente de las ganancias de la compañía. En una compañía de seguros por acciones o no participante, es la división de las ganancias entre los accionistas de la compañía. Un reembolso de parte de la prima en una póliza de seguro de vida participante. E

Prima devengada La parte de una prima de seguro que corresponde a la protección que la compañía de seguros ya ha otorgado bajo una póliza. Seguro de responsabilidad del empleador Protege a un empleador contra reclamos por daños que surgen de lesiones a empleados en el curso de su trabajo. El seguro de responsabilidad del empleador brinda protección en casos no cubiertos por el seguro de compensación para trabajadores. Endoso Una disposición añadida a una póliza para efectuar un cambio o alteración de los términos o condiciones; debe estar firmada por un ejecutivo de la compañía y adjunta a la póliza, pasando a formar parte de ella para ser válida. Exclusión Una disposición de una parte del contrato de seguro que limita el alcance de la cobertura. Las causas y condiciones enumeradas en la póliza que no están cubiertas. Exposición Este término puede referirse al estado de estar sujeto a la posibilidad de una pérdida o a la magnitud del riesgo medida por la nómina, los ingresos, el área u otros parámetros. F

Plan FAIR Un programa cooperativo de seguros patrocinado por el gobierno que pone a disposición diversas formas de seguro de propiedad para personas que tienen dificultades para obtener esta protección. Fianza de fidelidad Una forma de seguro que protege al empleador asegurado contra pérdidas debidas a la deshonestidad de sus empleados. Una fianza que reembolsa al empleador nombrado en la fianza el monto perdido debido a cualquier acto de deshonestidad cubierto por parte de un empleado. Las fianzas de fidelidad generales abarcan grupos de empleados. Fiduciario Una persona que ocupa una posición de especial confianza, particularmente en el manejo o supervisión de los asuntos financieros o fondos de otra persona. Ley de responsabilidad financiera Un estatuto que exige a los automovilistas presentar evidencia de su capacidad para pagar daños, ya sea antes o después de un accidente. Seguro de incendio Contrato prescrito por cada estado, sujeto a modificación mediante endosos, que asegura contra pérdidas directas por incendio, rayos y otras causas definidas. Póliza de flotilla Un contrato de seguro que cubre varios vehículos con un único propietario. Póliza flotante Una póliza bajo cuyos términos la protección sigue a la propiedad mueble, cubriéndola dondequiera que se encuentre (por ejemplo, una póliza sobre el equipaje de un turista). Seguro contra inundaciones Contrato de protección por daños causados por el desbordamiento o aumento del nivel del agua. G

Período de gracia Un período de tiempo, generalmente treinta y un días después de la fecha de vencimiento de la prima, durante el cual se puede pagar una prima. La póliza permanece vigente durante todo este período. H

Peligro Una situación específica que introduce o aumenta la probabilidad de que ocurra una pérdida derivada de un riesgo, o que puede influir en la magnitud de una pérdida. I

Pérdidas incurridas Pérdidas que ocurren dentro de un período fijo, hayan sido ajustadas y pagadas o no. Asegurado Una persona u organización empresarial protegida en caso de pérdida de propiedad o vida bajo los términos de una póliza de seguro. J

Asociación Conjunta de Suscripción (JUA) Un sistema utilizado para brindar seguro a personas o negocios que no logran obtener cobertura en el mercado voluntario. Aunque solo ciertas compañías emiten pólizas a un nivel de tarifa único y gestionan los reclamos de esos asegurados, todas las compañías que ofrecen seguros en ese estado deben asumir los costos finales. L

Límites de responsabilidad La suma o sumas más allá de las cuales una compañía de seguros de responsabilidad civil no protege al asegurado en una póliza en particular. La mayoría de las pólizas que cubren la responsabilidad por lesiones corporales tienen dos límites: un límite de responsabilidad por persona; y otro límite, generalmente más alto, por accidente cuando hay más de una persona involucrada. Litigio El acto de llevar a cabo una demanda judicial. Pérdida La base de una reclamación de indemnización o daños bajo los términos de una póliza de seguro. Cualquier disminución en la cantidad, calidad o valor de una propiedad. Índice de siniestralidad El porcentaje de pérdidas en relación con las primas. M

Actos maliciosos (Malicious mischief) Daño a los derechos o la propiedad de otra persona con intención maliciosa o perversa. Póliza multirriesgo (Multi-peril policy) A pesar de lo que el nombre pueda sugerir, el término "póliza multirriesgo" no significa una póliza que asegura contra dos o más riesgos. Más bien, es una póliza que combina coberturas de incendio, accidentes (casualty) y marítimas en un solo contrato, como la póliza de propietario de vivienda. Póliza de líneas múltiples (Multiple-line policy) Un paquete que combina las coberturas tradicionales de las líneas de seguro de propiedad y responsabilidad civil. Compañías de seguros mutuas (Mutual insurance companies) Compañías sin capital social, propiedad de los asegurados. Las ganancias de la compañía por encima de los pagos de pérdidas, gastos operativos y reservas son propiedad de los asegurados. N

Riesgos nombrados (Named perils) En las pólizas de riesgos o peligros nombrados, se especifican los riesgos o peligros concretos contra los que asegura la póliza. Las pólizas de todo riesgo no nombran los riesgos específicamente. Negligencia (Negligence) El no hacer lo que una persona razonablemente prudente haría normalmente en las circunstancias de un caso particular, o hacer lo que una persona prudente no habría hecho. La negligencia puede deberse a actos de omisión, de comisión, o ambos. Seguro de automóvil sin culpa (No-fault automobile insurance) Una forma de seguro mediante la cual una compañía de seguros paga la pérdida financiera del asegurado resultante de un accidente automovilístico, sin importar quién tuvo la culpa. Aviso de pérdida (Notice of loss) Las condiciones de la póliza de seguro requieren que cualquier persona que sufra una pérdida contra la propiedad asegurada por la póliza notifique de inmediato a la compañía sobre dicha pérdida. Este aviso debe preceder al pago, a menos que el asegurador lo exima. El aviso debe ser por escrito, aunque muchas compañías aceptan un aviso por teléfono. O

Ocurrencia (Occurrence) Una exposición continua o repetida a condiciones que resulta en una pérdida. También, una cláusula de la póliza que estipula que todos los daños que surjan de las mismas condiciones generales se consideran como originados por una sola ocurrencia. P

Pólizas combinadas (Package policies) Pólizas combinadas en las que se incluyen varias coberturas en un solo contrato. Riesgo (Peril) Causa de una posible pérdida, como incendio, robo, explosión, etc. Asegurado / tomador de la póliza (Policyholder) La persona o empresa a cuyo nombre se emite una póliza de seguro. Es sinónimo de asegurado. Consorcio (Pool) Un grupo de compañías de seguros que se han unido con el fin de compartir ciertos riesgos según condiciones acordadas. Instalaciones (Premises) Un lugar determinado o parte de este, según lo establecido en el contrato de la póliza. Causa próxima (Proximate cause) La causa principal de un evento que, en una secuencia natural y continua, no interrumpida por ninguna causa nueva, produjo dicho evento, y sin la cual ese evento no habría ocurrido. Por ejemplo, el agua rociada por la manguera de un bombero puede dañar una casa, pero la causa principal o próxima, por supuesto, fue el incendio en sí. R

Tarifa (Rate) El costo del seguro por unidad, utilizado como medio o base para determinar las primas. Oficina de tarificación (Rating bureau) Una organización que realiza servicios relacionados con seguros para sus miembros, en particular, la elaboración de tarifas basada en datos estadísticos. Territorio de tarificación (Rating territory) En algunas líneas de seguros de propiedad y accidentes, el territorio de tarificación se refiere a una agrupación geográfica dentro de la cual los asegurados tienden a compartir una exposición a riesgos similares. Esta práctica ayuda a establecer las tarifas del territorio. Reaseguro (Reinsurance) La aceptación por parte de una aseguradora, llamada reasegurador, de la totalidad o parte del riesgo de pérdida de otra aseguradora. De este modo, el riesgo de pérdida se distribuye y una pérdida desproporcionadamente grande bajo una sola póliza no recae en una sola compañía. Seguro de rentas o valor de alquiler (Rents or rental value insurance) Protección contra la pérdida de rentas resultante de un riesgo asegurado. Seguro de propiedad a costo de reposición (Replacement cost property insurance) Seguro que proporciona al asegurado el monto pagadero como el costo de reposición de la propiedad nueva, en lugar del valor depreciado aplicado a las estructuras del edificio o su contenido. Reserva (Reserve) Fondos que una compañía de seguros aparta con el fin de cumplir con sus obligaciones a medida que vencen. Un pasivo establecido por una aseguradora para un propósito particular. Tarificación retrospectiva (Retrospective rating) Una técnica que permite ajustar la prima final de un riesgo según la experiencia de pérdidas del asegurado durante el período de protección, entre límites máximo y mínimo. Anexo (Rider) Un documento o formulario que contiene disposiciones especiales no incluidas en el contrato de la póliza. Dichos formularios se agregan o adjuntan a la póliza. Riesgo (Risk) Una persona o cosa asegurada. Servicio de control de riesgos (Risk Control service) Un servicio de inspección o ingeniería diseñado para ayudar a reducir la exposición de un asegurado a pérdidas. Gestión de riesgos (Risk management) La práctica de analizar toda exposición no competitiva (no relacionada con la producción) al riesgo de pérdida (pérdida por medios fortuitos o accidentales) y tomar medidas para minimizar esas pérdidas potenciales o reales a niveles aceptables para la organización. S

Salvamento (Salvage) Propiedad dañada que toma una aseguradora después de haber pagado el reclamo, con el fin de minimizar sus pérdidas. Anexo/lista (Schedule) Una enumeración de las diversas propiedades cubiertas por una póliza. Un sistema para calcular tarifas. Autoseguro (Self-insurance) La provisión sistemática de un fondo por parte de un individuo o empresa para cubrir la totalidad o parte de sus pérdidas. Cancelación a tarifa corta (Short rate cancellation) La terminación de una póliza de seguro o fianza antes de su vencimiento, ya sea por el asegurado o por la compañía. El aviso necesario antes de que dicha cancelación entre en vigor casi siempre se especifica en el contrato de seguro. Disposiciones estándar (Standard provisions) Las cláusulas que ciertos códigos estatales exigen que se incluyan en los contratos de seguro; disposiciones contractuales de uso general por las aseguradoras, adoptadas por un grupo de aseguradoras, aprobadas por un departamento estatal de seguros, o exigidas por ley, ya sea de manera literal, en esencia, o en una forma más favorable para el asegurado. Compañía por acciones (Stock company) Una compañía propiedad de varios inversionistas o accionistas. Subrogación (Subrogation) El derecho de la compañía de seguros a recuperar de un tercero el monto pagado bajo la póliza. Fianza de garantía (Surety bond) Un instrumento que prevé una compensación monetaria en caso de incumplimiento de ciertos actos específicos dentro de un período determinado. Garantía (Suretyship) Todas las formas de obligaciones de pagar la deuda o el incumplimiento de otra persona. La función de actuar como garante. Línea de excedente (Surplus line) Negocios que de otro modo estarían sujetos a regulación en cuanto a tarifas o cobertura, colocados en mercados no admitidos sobre una base no regulada, de conformidad con las disposiciones de líneas de excedente o exceso de las leyes estatales de seguros. Sindicato (Syndicate) Un grupo de compañías u otros aseguradores que se unen para asegurar cierta propiedad que puede tener un valor tan alto, un riesgo tan elevado, o ser tan costosa de suscribir que resulta más eficiente hacerlo de forma cooperativa. T

Seguro contra robo: protección por la pérdida de bienes debido a robo, incluidos los delitos de allanamiento, robo con violencia y hurto. Agravio (Tort): un daño legal cometido contra una persona o propiedad, al margen de una responsabilidad contractual. U

Suscriptor (Underwriter): la persona responsable de determinar la aceptabilidad de los riesgos de seguro; quien selecciona los riesgos y determina los montos y condiciones bajo los cuales la aseguradora los aceptará. Utilidad de suscripción (Underwriting profit): la ganancia o pérdida que experimenta una aseguradora después de deducir las pérdidas incurridas y los gastos comerciales de las primas devengadas. Este monto excluye los ingresos por inversiones y se determina antes de la provisión del impuesto federal sobre la renta. 107 términos en el glosario